Si ya no puedes pagar tu hipoteca: las opciones que tienes antes de vender

Si una dificultad económica te impide pagar tu hipoteca al día, el primer paso es contactar a tu administrador de préstamos (servicer) lo antes posible. El FHA le da opciones para ayudarte a conservar tu casa (hud.gov).

Opciones para quedarte en la casa:

• Plan de pago: pones al día los atrasos sumando una parte a tu cuota mensual por un tiempo.
• Moratoria (forbearance): pausa o reduce tus pagos temporalmente mientras superas la dificultad.
• Reclamación parcial (partial claim): los atrasos pasan a un gravamen subordinado sin intereses que no se paga hasta el final del préstamo, la venta o ciertas refinanciaciones.
• Modificación del préstamo: cambio permanente de términos que suma los atrasos al saldo y extiende el plazo a tasa fija.
• Suplemento de pago: reduce tu cuota temporalmente por tres años.

Reglas importantes. Para calificar debes entregar información actualizada y quizás completar un plan de pagos de prueba. Solo puedes recibir una opción permanente cada 24 meses, salvo que te afecte un desastre declarado presidencialmente.

Si aun así no alcanza. Existen la venta pre-ejecución (short sale) y la entrega voluntaria de la escritura (deed-in-lieu), y en ciertos casos puedes recibir ayuda para gastos de mudanza.

La consejería de prevención de ejecución con agencias aprobadas por HUD es siempre gratuita. Esto es información general, no asesoría legal.