El deducible de huracán: el número que cambia tu reclamo en Florida

Si tu póliza de hogar incluye cobertura de viento y huracán, casi seguro tiene un deducible de huracán separado del deducible general. No es un detalle menor: define cuánto sale de tu bolsillo cuando reclamas por un huracán (myfloridacfo.com, el Departamento de Servicios Financieros de Florida).

Suele ser un porcentaje, no un monto fijo. La ley de Florida (estatuto 627.701) obliga a la aseguradora a ofrecerte opciones de deducible de huracán: $500, 2%, 5% o 10% del valor asegurado de la vivienda. Un 2% sobre una casa asegurada en $400,000 son $8,000 de tu bolsillo antes de que la aseguradora pague nada.

La ley limita cuándo y cuántas veces aplica. Las reglas de Florida definen con precisión cuándo se activa, por cuánto tiempo y cuántas veces puede aplicarse en un año calendario. Y cuando se aplica el deducible de huracán, no se puede aplicar ningún otro deducible de la póliza al mismo reclamo.

La póliza debe mostrarlo en dólares. La ley exige que el valor real del deducible de huracán aparezca calculado y destacado en la página de declaraciones de tu póliza: búscalo ahí.

Antes de comprar, haz la cuenta. Pide la cotización con ambos deducibles por escrito y calcula si podrías cubrir el de huracán de una sola vez. Si la prima se sale del presupuesto, pregunta por descuentos de mitigación de viento y compara aseguradoras.