Comprar una casa manufacturada: el financiamiento Title I y qué revisar

Las casas manufacturadas son una opción más económica en zonas como el sur de la Florida, pero su financiamiento tiene reglas propias. El programa Title I del FHA permite a prestamistas aprobados financiar la compra o el refinanciamiento de la unidad, del lote, o de ambos juntos (hud.gov).

Unidad y terreno por separado. La casa puede clasificarse como propiedad personal o como bien raíz, y eso cambia el tipo de préstamo. Si se financia como propiedad personal, se trata como chattel; si va con el lote, el título del terreno debe estar a tu nombre.

Requisitos de instalación. La unidad debe cumplir los estándares de instalación del Model Manufactured Home Installation Standards y las normas estatales y locales de cimentación. Si es nueva, debe traer un año de garantía del fabricante, y el sitio debe tener agua y alcantarillado adecuados.

Si el terreno es alquilado. Cuando la casa se instala en un lote arrendado, como en un parque de casas móviles, HUD exige un contrato inicial de arrendamiento de tres años y un aviso escrito de al menos 180 días si el contrato se va a terminar, para protegerte si el dueño vende el terreno o cierra el parque.

Los montos máximos, el puntaje de crédito y la relación préstamo-valor aplican según el tipo de transacción. Antes de comprar, revisa con tu agente y tu prestamista qué clasificación tendrá tu casa.