Bloquear la tasa de tu hipoteca (rate lock): qué cubre y qué preguntar | Héctor Travasillo

Las tasas de interés pueden cambiar todos los días. Un rate lock significa que tu tasa no cambia entre la oferta del prestamista y el cierre, siempre que cierres dentro del plazo y no cambie tu solicitud.

Plazos. Suelen ser de 30, 45 o 60 días, a veces más. Si tu cierre se atrasa y el bloqueo vence, extenderlo puede costar.

Desventaja. Si las tasas bajan después de bloquear, puedes quedar sin la tasa más baja.

Tu tasa puede cambiar aunque esté bloqueada si cambia tu solicitud. Ejemplos que menciona el CFPB:

• Cambias el tipo de préstamo o el pago inicial.
• El avalúo sale más alto o más bajo de lo esperado.
• Cambia tu puntaje de crédito, por ejemplo por un préstamo nuevo o un pago atrasado.
• El prestamista no puede documentar tu ingreso extra.

Pregunta a tu prestamista:

• ¿Mi tasa está bloqueada hoy, y por cuántos días?
• ¿Hay un plazo más corto o más largo, y a qué costo?
• ¿Qué pasa si mi cierre se atrasa?
• ¿En qué casos podría cambiar la tasa aunque esté bloqueada?
• Si las tasas bajan, ¿qué pasa con mi bloqueo?

Mira tu Loan Estimate. En la parte de arriba de la página 1 aparece si la tasa está bloqueada y por cuánto tiempo.

Cada prestamista tiene sus propias reglas. Haz el calendario del contrato primero y elige un plazo que cubra tu fecha de cierre.

¿Tienes cierre próximo? Escríbeme y revisamos las fechas.

Fuentes:

• https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-a-lock-in-or-a-rate-lock-en-143/