Amortización: por qué al principio casi todo tu pago es interés

Con un préstamo de tasa fija, el pago combinado de principal e interés no cambia durante toda la vida del préstamo. Pero lo que hay dentro de ese pago sí cambia, y mucho.

Al inicio: como el saldo que debes es alto, la mayor parte de cada pago se va al interés y solo una fracción pequeña reduce la deuda.

Con el tiempo: al bajar el saldo, cada mes debes menos interés, así que una porción mayor del mismo pago va al principal. Cerca del final del préstamo, casi todo el pago reduce la deuda. Ese proceso se llama amortización (consumerfinance.gov).

Qué significa para ti: tu equity (la parte de la casa que es realmente tuya) crece despacio los primeros años. Si vendes pronto, habrás pagado sobre todo interés. Y si haces pagos extra dirigidos al principal, reduces el saldo y el interés que pagarás después.

Cuando compares préstamos, no mires solo la cuota: mira también cómo se reparte entre interés y principal en los primeros años.

Fuente: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-paying-down-a-mortgage-work-en-1943/

Hector Travasillo

Soy Héctor Travasillo, Agente Inmobiliario en Miami, Doral y Homestead. Trabajo principalmente con familias que quieren comprar su primera casa pero tienen dudas, miedos o han tenido malas experiencias. Mi enfoque es educación, claridad y estrategia financiera real. No vendo humo. Acompaño el proceso completo para que compren con seguridad y sin sorpresas.

Amortización: por qué al principio casi todo tu pago es interés

Hector Travasillo

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