Seguro hipotecario (PMI): qué es y cuándo se puede quitar | Héctor Travasillo

El seguro hipotecario privado (PMI) es un costo mensual que algunos préstamos agregan cuando el pago inicial es bajo. Protege al prestamista, no a ti. La buena noticia: en muchos préstamos puedes dejar de pagarlo.

Reglas que describe el CFPB (para préstamos de vivienda principal cerrados desde el 29 de julio de 1999):

• Puedes pedir la cancelación cuando el saldo programado llega al 80% del valor original de la casa. Puedes pedirlo antes si hiciste pagos adicionales que bajaron el saldo a ese nivel.
• Cancelación automática: en general, el servicer debe terminar el PMI cuando el saldo programado llega al 78% del valor original, si estás al día con los pagos.
• A la mitad del plazo: el PMI debe terminar el mes siguiente a llegar a la mitad del plazo original del préstamo, aunque no hayas llegado al 78%, también si estás al día.

Para pedirlo, normalmente necesitas:

• Hacer la solicitud por escrito.
• Tener buen historial de pagos y estar al corriente.
• Certificar que no hay otros gravámenes (por ejemplo, una segunda hipoteca).
• Demostrar que el valor de la casa no bajó del valor original (por ejemplo, con un avalúo).

"Valor original" suele ser el menor entre el precio de compra y el avalúo.

Casos distintos. Los préstamos FHA y VA tienen requisitos diferentes, y si el prestamista paga el seguro, aplican otras reglas. Pregunta a tu servicer.

Qué hacer hoy. Busca el formulario de divulgación de PMI que recibiste al cerrar: indica la primera fecha en que puedes pedir la cancelación.

Si tienes dudas sobre tu préstamo, escríbeme y revisamos con tu prestamista qué aplica.

Fuentes:

• https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/when-can-i-remove-private-mortgage-insurance-pmi-from-my-loan-en-202/
• https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-private-mortgage-insurance-en-122/